С 1 октября 2021 года в Казахстане действует порядок урегулирования просроченной задолженности граждан, испытывающих затруднения в погашении кредита. Он распространяется на все кредитные организации – банки и микрофинансовые организации (МФО). При этом условия реструктуризации определяются банками и МФО на основе индивидуального анализа финансового положения заемщика, уровня его доходов, социального статуса и жизненных условий.

Порядок обращения физических лиц в банк или МФО за реструктуризацией кредита

В соответствии с законодательными требованиями кредитор (банк, МФО) обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее наступления. В уведомлении кредитные организации информируют граждан о том, что необходимо: • внести платежи по кредиту; • погасить просроченную задолженность, указав размер и последствия для заемщика в случае непогашения; • обратиться к кредитору по вопросу реструктуризации займа. В свою очередь, заемщики, у которых возникла просрочка, должны в течение 30 дней с даты ее наступления обратиться с заявлением в кредитную организацию (банк, МФО) для реструктуризации займов. В своем заявлении заемщику необходимо указать причину возникшей просрочки и предложить свои варианты возможной реструктуризации, предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и невозможности оплачивать по своим обязательствам. Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора! Заявление заемщика подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению банком и МФО. Непредставление запрашиваемых документов является основанием для оставления заявления заемщика без рассмотрения. Заявление от заемщика рассматривается кредитором (банком, МФО) в течение 15 календарных дней, после чего, кредитор обязан предоставить ответ. В случае положительного ответа кредитор предоставляет заемщику предложения по изменению договора займа. В случае отрицательного ответа должен предоставить обоснование причины отказа.

Какие изменения в условиях Договора могут быть предоставлены?

• снижения ставки вознаграждения; • отсрочка платежа по основному долгу или вознаграждению; • изменение метода погашения; • увеличения срока займа; • уменьшения долговой нагрузки. Еще одно из предложений – это самостоятельная реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или представление отступного путем передачи залогового имущества кредитору, реализация недвижимого имущества, с передачей обязательства покупателю. Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом заемщик обязательно должен предоставить подтверждение своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения. Подать обращение